中古マンションでも住宅ローンは使用できるの?(何年組めるの)

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中古マンションでも住宅ローンは使用できるの?(何年組めるの)

中古マンションでも住宅ローンは使用できるの?(何年組めるの)

住宅を購入する際には多くの方がローンを組むことを検討されるかと思います。では、新築と中古ではローンが組める・組めないなど違いはあるのでしょうか?結論から言いますと、基本的には新築も中古もかわりはありません。ほとんどの金融機関で中古でも新築と変わらない住宅ローンを組むことができます。

さらに事務手数料や保証料なども新築と条件は変わりはありません。では、中古を購入する際も新築と全く同じかと言うと気を付けなければいけない点もあります。

借入期間にご注意を!!

中古物件を購入する時にも住宅ローンを組めるとは言っても、全くの自由というわけではありません。金融機関によっては借入年数を制限される場合があります。築年数が法定耐用年数を超えない間に、住宅ローンを返済し終わるように組まないといけないといった制限です。

法定耐用年数とは法律で定められた年数で、資産として反復利用できる期間を指します。この法定年数はマンション(鉄筋コンクリート造)の場合は47年と定められています。つまりたとえば築26年の物件を購入する場合、47年(法定耐用年数)-26年(築年数)で、最大21年間しか住宅ローンを組めない場合があります。

■関連記事:ローンを借りれるか知りたいけど、どうしたらいいの?

また、物件によっては権利が旧法借地権という物件があります。旧法借地権とは簡単に言いますとお部屋は購入しているが土地は借りている状態です。この場合、土地の借入期間がありますので、住宅ローンは土地の借入期間の年数内でしか組むことができません。

■関連記事:住宅ローンを借りるときの諸費用は?

借入期間が短くなるとどれぐらい負担が変わってしまうのか?

例えば、3,000万円の物件を金利0.875%の住宅ローンを組む場合を想定してください。その場合35年まるまる組めるのか、25年までしか組めないかで月々の支払い額は次のように変わります。

ケース①:35年の住宅ローンを組む → 月々82,949円の支払い

ケース②:25年の住宅ローンを組む → 月々111,372円の支払い

このように35年で組むか、25年で組むかで月の支払いに28,423円も差額が出ます。年間にすると30万以上、ちょっと無視できない金額ではないでしょうか。このように支払いプランが変わりますと、家計を圧迫するばかりか、最悪は支払いが難しいためにせっかく気に入った物件を諦めなければいけない事態になってしまいます。

と言うわけで、気に入った物件がありましたら、どの金融機関で何年のローンが組めるのか最初にしっかり確認し、返済プランをちゃんと立ててから購入することをオススメします!

■関連記事:最近の住宅ローン事情(平成29年)

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(初回投稿日:2017年10月31日)

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